10 октября 2024 года TD Bank, одно из крупнейших финансовых учреждений США, признал себя виновным в серьезных нарушениях Закона о банковской тайне (BSA) и сговоре с целью отмывания денег. Банк согласился выплатить более 1,8 млрд долларов штрафов в рамках урегулирования с Министерством юстиции. TD Bank не смог поддерживать адекватные программы по борьбе с отмыванием денег (AML), что привело к масштабным надзорам со стороны регулирующих органов, которые позволили преступным сетям отмывать миллиарды долларов через системы банка. Признание вины знаменует собой исторический момент, поскольку TD Bank становится крупнейшим банком США, которому предъявлены такие обвинения. Регуляторы, включая Федеральную резервную систему, ввели строгие меры по обеспечению соответствия для предотвращения будущих нарушений.
TD Bank признал себя виновным в нарушении Закона о банковской тайне и сговоре с целью отмывания денег в решении суда на сумму 1,8 млрд долларов
— TD Bank NA (TDBNA), 10-й по величине банк в США, и его материнская компания TD Bank US Holding Company (TDBUSH) (вместе с TDBNA, TD Bank) сегодня признали себя виновными и согласились выплатить более 1,8 млрд долларов в качестве штрафа для завершения расследования Министерства юстиции о нарушениях Закона о банковской тайне (BSA) и отмывании денег.
TDBNA признала себя виновной в сговоре с целью не поддерживать программу по борьбе с отмыванием денег (AML), соответствующую BSA, не подавать точные отчеты о валютных транзакциях (CTR) и отмывать деньги. TDBUSH признала себя виновной в том, что заставила TDBNA не поддерживать программу AML, соответствующую BSA, и не подавать точные CTR.
Признание вины TD Bank является частью согласованной резолюции с Советом управляющих Федеральной резервной системы (FRB), а также Управлением контролера денежного обращения (OCC) и Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов.
«Сделав свои услуги удобными для преступников, TD Bank стал таковым», — сказал генеральный прокурор Меррик Б. Гарланд. «Сегодня TD Bank также стал крупнейшим банком в истории США, признавшим себя виновным в провалах программы Закона о банковской тайне, и первым банком США в истории, признавшим себя виновным в сговоре с целью отмывания денег. TD Bank выбрал прибыль вместо соблюдения закона — решение, которое теперь обходится банку в миллиарды долларов штрафов. Позвольте мне прояснить: наше расследование продолжается, и ни одно лицо, причастное к противоправным действиям TD Bank, не находится под запретом».
«В течение многих лет TD Bank лишает свою программу соответствия ресурсов, необходимых для соблюдения закона. Сегодняшнее историческое признание вины, включая самое большое наказание, когда-либо наложенное в соответствии с Законом о банковской тайне, дает несомненный урок: преступление не окупается — как и пренебрежение соответствием», — заявила заместитель генерального прокурора Лиза Монако. «Каждый сотрудник по соблюдению банковского соответствия в Америке должен рассмотреть сегодняшние обвинения как пример того, чего не следует делать. И каждый генеральный директор и член правления банка должны сделать то же самое. Потому что если раньше экономическое обоснование соответствия не было ясным, то теперь оно должно быть ясным».
«В течение почти десятилетия TD Bank не обновлял свою программу соответствия антиотмыванию денег для устранения известных рисков. Как признали сотрудники банка во внутренних сообщениях, эти неудачи сделали банк «легкой целью» для «плохих парней». Эти неудачи также позволили коррумпированным сотрудникам банка содействовать отмыванию преступной сетью десятков миллионов долларов», — сказала главный помощник генерального прокурора Николь М. Арджентьери, глава уголовного отдела Министерства юстиции. «Финансовые учреждения США являются первой линией обороны от отмывания денег и незаконного финансирования. Когда они участвуют в преступлении, а не предотвращают его, мы без колебаний привлечем их к ответственности по всей строгости закона».
«TD Bank отдал приоритет росту и удобству, а не соблюдению своих юридических обязательств», — заявил прокурор США Филип Р. Селлинджер из округа Нью-Джерси. «В результате ошеломляющих и всеобъемлющих сбоев в надзоре он намеренно не отслеживал триллионы долларов транзакций — включая транзакции ACH, чеки, страны с высоким риском и одноранговые транзакции — что позволило сотням миллионов долларов из сетей по отмыванию денег пройти через банк, в том числе для международных наркоторговцев. Банк знал об этих рисках и не принял мер по защите от них, в том числе в отношении двух сетей, преследуемых в Нью-Джерси и других местах — одна из которых вываливала кучи наличных на стойки банка, а другая предположительно снимала суммы в банкоматах, в 40-50 раз превышающие дневной лимит для личных счетов».
Согласно судебным документам, в период с января 2014 года по октябрь 2023 года TD Bank имел долгосрочные, всеобъемлющие и системные недостатки в своей политике, процедурах и средствах контроля в сфере ПОД в США, но не принял надлежащих мер по исправлению положения. Вместо этого старшие руководители TD Bank ввели бюджетный мандат, именуемый внутри компании «парадигмой фиксированных затрат», требующий, чтобы бюджет TD Bank не увеличивался из года в год, несмотря на то, что его прибыль и профиль риска значительно выросли за тот же период. Хотя TD Bank поддерживал элементы программы ПОД, которые на бумаге казались адекватными, фундаментальные, широко распространенные недостатки в его программе ПОД сделали TD Bank «легкой мишенью» для лиц, совершающих финансовые преступления.
За последнее десятилетие федеральные регуляторы TD Bank и собственная группа внутреннего аудита TD Bank неоднократно выявляли проблемы с его программой мониторинга транзакций, ключевым элементом соответствующей программы AML, необходимой для надлежащего обнаружения и сообщения о подозрительной деятельности. Тем не менее, с 2014 по 2022 год программа мониторинга транзакций TD Bank оставалась фактически статичной и не адаптировалась для устранения известных, вопиющих недостатков; возникающих рисков отмывания денег; или новых продуктов и услуг TD Bank. В течение многих лет TD Bank не обеспечивал надлежащего финансирования и укомплектования своей программы AML, предпочитая откладывать и отменять необходимые проекты AML, отдавая приоритет «парадигме фиксированной стоимости» и «опыту клиентов».
В течение всего этого времени TD Bank намеренно не отслеживал автоматически все внутренние транзакции автоматизированной клиринговой палаты (ACH), большую часть чековой активности и множество других типов транзакций, в результате чего 92% от общего объема транзакций остались без мониторинга с 1 января 2018 года по 12 апреля 2024 года. Это составило около 18,3 триллиона долларов США транзакционной активности. TD Bank также не добавил новых сценариев мониторинга транзакций и не внес существенных изменений в существующие сценарии мониторинга транзакций по крайней мере с 2014 года по конец 2022 года; внедрил новые продукты и услуги, такие как Zelle, не обеспечив надлежащего охвата мониторинга транзакций; не смог осмысленно отслеживать транзакции с участием стран с высоким уровнем риска; дал указание магазинам прекратить подачу внутренних отчетов о необычных транзакциях в отношении определенных подозрительных клиентов; и допустил транзакционную активность на сумму более 5 миллиардов долларов США на счетах даже после того, как банк решил закрыть их.
По словам сотрудников, провалы TD Bank в сфере AML сделали его «удобным» для преступников. Эти провалы позволили трем сетям по отмыванию денег в совокупности перевести более 670 миллионов долларов через счета TD Bank в период с 2019 по 2023 год. В период с января 2018 года по февраль 2021 года одна сеть по отмыванию денег обработала более 470 миллионов долларов через банк путем крупных денежных депозитов на номинальные счета. Операторы этой схемы предоставили сотрудникам подарочные карты на сумму более 57 000 долларов, чтобы гарантировать, что сотрудники продолжат обрабатывать свои транзакции. И хотя операторы этой схемы явно вносили наличные на сумму, значительно превышающую 10 000 долларов, в подозрительных транзакциях, сотрудники TD Bank не указали проводника транзакции в требуемых отчетах. Во второй схеме в период с марта 2021 года по март 2023 года ювелирный бизнес с высоким уровнем риска перевел почти 120 миллионов долларов через подставные счета, прежде чем TD Bank сообщил об этой деятельности. В третьей схеме сети по отмыванию денег размещали средства в Соединенных Штатах и быстро снимали их с помощью банкоматов в Колумбии. Пять сотрудников TD Bank вступили в сговор с этой сетью и выпустили десятки карт для банкоматов для отмывающих деньги лиц, в конечном итоге сговорившись об отмывании приблизительно 39 миллионов долларов. Министерство юстиции предъявило обвинения более чем двум десяткам лиц по этим схемам, включая двух банковских инсайдеров. Соглашение о признании вины TD Bank требует постоянного сотрудничества в текущих расследованиях в отношении отдельных лиц.
В рамках соглашения о признании вины TD Bank согласился конфисковать $452,432,302.00 и выплатить уголовный штраф в размере $1,434,513,478.40, что в общей сложности составит $1,886,945,780.40. TD Bank также согласился нанять независимого монитора соответствия в течение трех лет и исправить и улучшить свою программу соответствия AML. TD Bank отдельно достиг соглашений с FRB, OCC и FinCEN, и Министерство юстиции зачислит $123.5 млн конфискованного в счет урегулирования FRB.
Министерство юстиции достигло своего решения с TD Bank на основе ряда факторов, включая характер, серьезность и распространенность правонарушений, в результате чего TD Bank стал банком выбора для многочисленных организаций, занимающихся отмыванием денег, и преступников и обработал сотни миллионов долларов в транзакциях по отмыванию денег. Хотя TD Bank добровольно не раскрыл свои правонарушения, он получил частичную оценку за свое тесное сотрудничество с расследованием Департамента и продолжающееся исправление своей программы AML. TD Bank не получил полной оценки за свое сотрудничество, поскольку он не смог своевременно передать соответствующие опасения AML в Департамент во время расследования. Соответственно, общее уголовное наказание отражает сокращение на 20% на основе частичного сотрудничества банка и исправления.
Расследование уголовного дела IRS, Управление генерального инспектора Федеральной корпорации страхования депозитов и Управление по борьбе с наркотиками расследовали дело. Значительную помощь оказали полицейское управление Морристауна, прокуратура округа Пуэрто-Рико, расследование по внутренней безопасности, таможенная и пограничная служба США и полицейское управление города Нью-Йорка.
Дело вели адвокаты Д. Закари Адамс и Челси Р. Руни из отдела по борьбе с отмыванием денег и возвращением активов (MLARS) уголовного отдела, а также помощники прокурора США Марк Дж. Песке и Анжелика Синопол из округа Нью-Джерси.
Подразделение по банковской целостности MLARS расследует и преследует банки и другие финансовые учреждения, включая их должностных лиц, менеджеров и сотрудников, чьи действия угрожают целостности отдельного учреждения или более широкой финансовой системы. С момента своего создания в 2010 году Подразделение по банковской целостности преследовало финансовые учреждения за нарушения BSA, отмывание денег, санкции и другие законы, наложив штрафы на общую сумму более 25 миллиардов долларов.
Эти усилия являются частью операции Оперативных групп по борьбе с организованной преступностью и наркотиками (OCDETF). OCDETF выявляет, разрушает и ликвидирует преступные организации высшего уровня, которые угрожают Соединенным Штатам, используя руководимый прокурором, основанный на разведданных, межведомственный подход. Дополнительную информацию о программе OCDETF можно найти на сайте www.justice.gov/OCDETF .
Обновлено 10 октября 2024 г.
Критические вопросы:
- Как штраф в размере 1,8 млрд долларов, наложенный на TD Bank, повлияет на его показатели на фондовом рынке и доверие инвесторов в ближайшие месяцы?
- Какие меры могут принять конкурирующие банки, чтобы избежать аналогичных нормативных ловушек и улучшить свои собственные программы соответствия требованиям ПОД/ФТ?
- Откроют ли финансовые санкции TD Bank возможности для небольших банков увеличить свою долю рынка за счет репутационного ущерба, нанесенного более крупным учреждениям?
- Как это урегулирование может повлиять на способность TD Bank привлекать новых клиентов и сохранять существующую клиентскую базу на конкурентном финансовом рынке?
- Может ли усиление контроля со стороны регулирующих органов над TD Bank привести к более масштабным реформам в отрасли в области борьбы с отмыванием денег и стандартов соответствия, что может привести к увеличению операционных расходов для всех банков?
Компоненты
Источник: Justice.gov , Midtown Tribune
Leave a Reply